京东、阿里、百度、小米齐转型,供应链金融成“惊弓之鸟”

2021年或许可以说中国物流企业上市年,京东物流、满帮集团、东航物流、顺丰房托已经上市,正排队上市的安能物流、福佑卡车、欧冶云商、燕文物流、顺丰同城、日日顺供应链、中铁特货物流等,几乎让人眼花。

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耐人寻味的是,在上市之前,曾经拥有供应链金融或物流金融业务企业,都悄然淡化金融。曾引以为荣的业务,如今却是一块“硬伤”。当京东金融整合到京东数科,止步股市门外;当蚂蚁金服更名蚂蚁集团,被叫停在股市门外。

曾经作为标配的数字供应链金融服务也不再是卖点,在金融市场重治之下,曾经的物流金融及供应链金融企业犹如惊弓之鸟,紧盯着收紧的金融政策?物流金融和供应链金融还能做么?怎么做?

一、互联网巨头纷纷“去金融化”

金融是国家经济安全的高地,数字金融更是高地中的宝地,但长期以来在科技创新和包容监管下,金融服务创新突飞猛进,以致于跑在监管前面。这其中,供应链金融及物流金融尤是红火。但伴随着一批P2P打着供应链金融的旗号,四处招摇撞骗;一些供应链链主企业打着供应链金融旗号,以创新的名义拖延支付还倒赚一把……

供应链金融本身无是非,但问题似乎在供应链金融服务链上,是不是企业扮错角色。

2018年开始,在金融强监管下,曾经风光无限的互联网巨头们掀起了“去金融化”的浪潮,并纷纷调整定位转向科技公司。蚂蚁金服在内,传统意义上的互联网巨头BATJ(百度、阿里、腾讯、京东),除腾讯之外,其他均已在原有名字中撕下“金融”标签。

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互联网巨头纷纷“去金融化”,与近年来供应链金融领域频频暴雷有关。

仅在2019-2020年,据掌链小编不完全统计,我国就爆发了诺亚财富踩雷事件,闽兴药业骗贷案、武汉金凰珠宝83吨假黄金案,迫使很多金融机构对供应链金融业务转变为谨慎态度。我国出台一系列相关政策以加强对供应链金融活动的监管。

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突出企业的科技属性,并不会因此削弱金融业务,科技属性能够增强一家企业的资本估值。从全球来看,金融类公司估值普遍不高,但科技类公司则容易讲故事,估值反而高,也更容易为未来上市做准备。

此外,中关村互联网金融研究院首席研究院董希淼表示,另外,目前C端客户市场已经瓜分殆尽,但to B和to G市场前景依然广阔,改成科技公司则更强调科技输出,对未来拓展to B和to G市场是比较有利的。

二、去“供应链金融”业务模块后的转型

商业就是逐利。也许供应链金融服务企业是个不好戴的荆棘冠,但供应链金融显然容易长出摇钱树,该如何做?

1、物流企业向左:回归监管和风控

在资本市场的大门外,作为国内扩张速度最快的零担快运企业安能物流,还在焦灼等待股市的大门,2年前,安能物流孵化的金融服务企业雷励金服,在2017年完成6000万元A轮融资,高榕资本领投。

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在A轮之后,雷励金服公开的消息显示,再无新进融资。雷励金服的收付管家产品,为中小物流企业提供的“N+1+N”模式的供应链金融产品不再是叫卖点。这样的设计理念上并没问题,但定位与做法却值得讨论。

(1)信息优势 物流企业为供应链核心企业和上下游的企业提供物流服务,能够很好地把握供应链企业的运营情况,掌握大量的上下游企业信息,本身就是供应链中的信息节点所在,这也是物流企业涉足供应链金融领域的天然优势。

众所周知,融资的最大风险来自于信息不对称,供应链金融业务亦不例外。因此,物流企业从信息节点切入供应链,由于掌握了信息流通的关键环节,相对其他供应链上的企业而言,其能够更清楚的明白整条供应链中的物流、资金流的变动情况。

由于在信息方面的巨大优势,物流企业能够在开展供应链金融过程中更好地解决信息不对称问题,这正是物流企业渗透供应链金融的巨大优势所在。

(2)掌握货权 物流企业对流通环节物资的掌控,使其对于风险的反应和处置更为灵敏快捷。在提供融资服务的过程中,从开始产品的质押到最后货款的收回,物流企业都全程掌握着产品的流通。一旦出现违约风险时,物流企业相对其他企业能够更快地对产品进行冻结,从而降低损失。

包括京东物流等企业,因为参与电商交易的储运环节,拥有控货优势,虽然不去扩大供应链金融等宣传,但实际上凭借着控货优势,可以提供更加安全可控的供应链金融。

2、金融科技企业向右:回归科技与赋能

(1)赋能小微

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在金融业,大数据和机器学习让上亿人次的秒级放贷成为现实,中国传统的科技巨头、新的创业公司们也都在金融普惠的道路践行。虽然蚂蚁集团(蚂蚁金服)、京东数科(京东金融)等在淡化金融色彩,但实际上仍能结合各自生态链优势,为相关中小微企业提供供应链融资。

金融科技的使命更在于基于互联网大数据的发展,各类交易数据、社交数据以及网络行为数据的积累与技术创新,将使精准化供应链金融服务提供成为可能。

(2)强化风控 金融科技企业可以通过大数据技术提高单笔交易的信息实时可追溯。随着互联网大数据的发展,不论是从数据积累还是技术创新,都将颠覆传统的风控方式,通过在审批、实时预警、欺诈识别、监管合规检测与报告等领域的技术创新,使实现信息的可追溯成为可能,因此借助大数据风控识别欺诈风险和信用风险将成为科技赋能金融的重要应用。

菜鸟网络等数字化物流平台企业,因为拥有完善物流链信息,掌握真实交易,可以参与从风控方面供应链金融助力供应链金融。

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