深圳发布P2P防范电信网络诈骗指引

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近日,为应对电信网络诈骗泛滥问题,深圳互联网金融协会发布国内首份网贷行业电信网络诈骗防范指南。《指引》将于2018年5月1日起正式施行。根据该指引,网贷平台需定期向所在地公安部门报告网贷业务发展情况和风险隐患,并接受公安机关监督检查。

大额借贷和首次借贷是诈骗分子进入网贷机构的主要途径之一,因此,应通过现场调查等方式识别诈骗行为,消除诈骗风险隐患,保护诈骗受害人合法权益。对于逾期未决贷款,网贷机构要督促其及时还款。此外,网贷机构还需完善内部控制制度,确保资金安全和合法合规使用。(2)健全个人信息保护机制。同时深圳网贷机构要将涉电信网络诈骗的法律责任和防范提示“强制告知”借款人。

惩罚也成了看点。深圳互联网金融协会表示,对于违反法律法规及有关规定造成电信网络诈骗的单位将予以倒查。这是继2016年4月15日发布《关于加强互联网金融领域信用监管的指导意见》后,再次明确对违法违规的金融机构实施行政处罚。处罚方式为:由具有相应资质的部门牵头组织,按照职责分工,成立统一的部门负责具体工作,并明确各部门负责人,如有问题可及时上报市金融办或市打击治理办;对于“纳入失信企业目录”的企业,将按照“限制该机构或法人及股东开展相关商事活动的文学创作”、“通过社会诚信系统限制其有关活动)和”通过社会信用体系限制其有关行为“的原则进行处罚。

借款人和网络借贷机构应在贷前调查、贷时审查和贷后检查等环节严格把关。《金融消费者保护条例》第八条明确规定:网贷机构应当对投资者进行必要的信息披露,并向投资者提供担保或者其他措施,以保障投资者的合法权益。其中“适当性”要求十分严格。网贷机构在进行实地调查时,应严格按照规定要求对借款人提交的材料进行审查,并对不符合资质条件的借款人不予办理借款业务;如P2P平台完成材料审查并强制告知后,借款人仍向诈骗分子存借款资金、汇借款资金或者转借款资金,有关财产损失由借款人自行负责。

深圳市互联网金融协会会长曾光解释说:“我们在网贷中发现了电信诈骗泛滥的现象,许多不法分子骗走了被骗的钱,并要求被骗的人到网贷平台上借贷,许多人被骗了就借了钱,结果一定还不上钱,催收公司登门催收,借款人也只能到公安机关举报。”

提醒一下

用“举报信, PS照片”表示;

以名义索要转账的行为均应受到抵制

深圳互金协会发出个体借款人风险防范提醒。他们提醒个人在申请贷款时要特别注意以下几个方面的问题:(1)要谨慎选择投资渠道。如果借款人没有通过正规金融机构办理小额贷款,则很容易被骗。(2)不要轻信网络诈骗。防范电信网络新型犯罪活动的主要手段有:●办理借款业务时,要注意区分客户身份;

●声称是“公安,检察,法院,海关”和其他类型的执法人员;●请您把钱转到“安全账户”里去;

●声称自己是“亲人,亲友,熟人,领导,教师,医生,情人”,以及其他各种关系人向您提出存,汇或者转;

●以各种方式“退货、退税(退票)、发放补贴、领奖金、领奖金、发奖金、领奖金……”;●以各种形式“领奖、奖励”;●以“获利”为目的,对企业和个人进行欺诈;

●采取“举报信, PS照片,黑社会报复”等多种威胁手段。

行业观察

10月份,深圳又增加了八个问题平台

据网贷天眼研究院发布的最新消息,2017年10月下旬深圳地区没有新平台出现,有8个问题平台出现新问题,到10月下旬深圳问题平台总数达到419个,运营中的平台数量达到261个。

成交额持续下滑,行业人气低迷。而网贷成交量更是反映了网贷市场的整体情况。记者近日获悉,深圳市互联网金融协会日前发布《深圳经济特区网贷交易报告》(以下简称《报告》),对深圳地区网贷交易额进行统计和分析。数据显示:10月末,深圳地区主要网贷平台累计成交金额达292.14亿元人民币,同比增长近300亿元;10月份深圳地区综合利率均值9.44,比上月回落了1.44,借款期限均值5.26,2项指标均低于全国平均水平。

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